欢迎来到博友彩官网!

400-123-4567

建议张先生每年投资固收理财12000元(1个月1000元

作者:admin 发布时间:2019-07-26 16:44

  张先生在一家企业任高管,年薪40万元,有五险一金;太太全职在家,未来两年内暂无工作打算。目前家庭月消费约1万元,主要是孩子的早教费用、生活开销以及钟点工费用。另外,每年节假日出游费用在2万元左右。现有三居室自住房无贷款,不考虑今后换房。现有60万元存款,购买了一年期银行理财产品,基金市值5万元,股票市值10万元。

  由上述案例可知,张先生一家为典型的单薪家庭,目前主要收入为丈夫工资收入,每年40万元,家庭支出为日常生活及养育子女,每年14万元,家庭年结余26万元。

  首先,在资金配置上,由于张先生家庭现有的股票与基金暂时处于亏损阶段,金额占总资产比例较少,且理财即将到期,流动资金较为充足,建议继续持有。理财到期后,建议继续购买理财产品,可分配50万元购买收益较高、风险适中的P2P平台大麦理财固收产品,预期收益可达10%,每年收益5万左右,余下10万元作为家庭应急金储备,建然后购买灵活性强、低风险的货币型基金实现资金的进一步增值,常见的货币基金购买通道如余额宝、腾讯理财通等。

  作为单薪家庭,经济来源完全依赖丈夫的薪金。因此张先生应作为家庭保险主要保障对象,除了单位的固定社保外,适当购买人寿保险和意外保险,防止因为意外事故给家庭带来的负面影响。

  目前从长期的经济周期来看,固收理财更能充分发挥其长期投资、复利增值的作用,建议张先生每年投资固收理财12000元(1个月1000元计),按大麦理财固收产品10%年化收益率计算,17年后孩子19周岁时本金+利息共56万元左右,足够应付四年本科以及部分出国留学的高等教育费用。